四川高三年级学生返校 准备复课
来源:四川高三年级学生返校 准备复课发稿时间:2020-04-05 22:13:50


疫情影响作为不可抗力,借款人应获得正当的还款豁免,应获得延期还款权利。具体豁免时间每家银行都有权自行规定,如果银保监会出面作出一个指导意见会更加高效并鼓舞人心。为此,笔者请教了金融业专家,得到了肯定的答复。从技术上来说,这种可以缓付本息,视同对到期付息还本金额再发放一笔低息贷款。虽然风险仍然不可控,但也可以考虑到给客户的“喘息机会”为化解风险提供了时间窗口。

31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告新增无症状感染者47例,其中境外输入无症状感染者16例;当日转为确诊病例3例(境外输入3例);当日解除医学观察50例(境外输入8例)。尚在医学观察无症状感染者1024例(境外输入244例)。

日本NHK电视台报道截图

境外输入现有确诊病例697例(含重症病例18例),现有疑似病例107例。累计确诊病例913例,累计治愈出院病例216例,累计死亡病例0例。

如果灾后评估发现资产价格严重下降,则弃贷、不良的发生恐怕难以避免。金融机构、监管当局应当充分估计经济形势,做好充足准备。在信用灾难发生前,给客户以“喘息机会”,主动化解危机,既纾民困也促经济。

截至4月4日24时,据31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告,现有确诊病例1376例(其中重症病例295例),累计治愈出院病例76964例,累计死亡病例3329例,累计报告确诊病例81669例,现有疑似病例107例。累计追踪到密切接触者713110人,尚在医学观察的密切接触者17436人。

更重要的是,银行应该主动出击,为客户提供应对危机的缓冲时间。银行的信用管理有两层意义,第一层是对不良客户的惩罚性处理,对于逾期、断供的不良客户提起诉讼,追讨贷款,房产处置等等。这是雷霆手段,客户成为敌人,资产也会发生贬值,这是双输。

从疫情开始,国家就在为提振经济、保障民生接连出台了很多政策。尤其是为了帮助企业渡过难关,从保障贷款、提供贴息,到减税降费、免除社保,为了复工复产,还组织安排专门的复工专列,长途大巴。毕竟,保企业才能稳就业。在民生方面,各地政府也有保障基本生活物资供应,抑制涨价等多项措施。但随着时间推移,民生保障的深层问题逐渐显现。在城市奋斗的年轻人,房贷还款的危机十分突出。政府和金融机构在应对房贷还款难题上是否应该设计特殊政策,给逐渐走出疫情的年轻人以“喘息机会”?

核心争论是,延期会加剧信用恶化还是改善。这是对疫情和经济的风险评估问题,就像上文说到,当前做这种评估还十分困难。但必须看到,近两年中国房价得到调控,多数城市的价格下降明显,不少城市的降幅超过20%。这在银行和贷款客户来说都是资产损失,但这并没有带来大面积逾期、弃贷的发生。这说明房贷客户的信用非常好,基本面非常稳定。这也为给客户延期还贷提供了信用基础。

当日新增治愈出院病例213例,解除医学观察的密切接触者1869人,重症病例减少36例。